Національний банк України 25 липня прихвалив нове Положення про відкритий банкінг, яке набере чинності 1 серпня. Відкритий банкінг передбачає інформаційний обмін між постачальниками платіжних послуг за допомогою спеціалізованих інтерфейсів (API), що здійснюється виключно за згодою користувача з метою отримання даних з рахунку (баланс, історія транзакцій) та ініціювання платіжних операцій. Експерт з бухгалтерського обліку та оподаткування Олена Афоніна зазначає, що цю новацію буде зручно використовувати, а також вона збільшить ефективність фінансового моніторингу.
Затверджене Положення про відкритий банкінг є результатом постанови Правління Національного банку України від 25 липня 2025 року № 80, діючої з 1 серпня 2025 року. Протягом п’яти місяців з моменту набуття чинності, постачальники платіжних послуг, які обслуговують рахунки (ASPSP), повинні адаптувати свою діяльність до нових вимог.
Впровадження відкритого банкінгу є закінченням імплементації норм Директиви ЄС з платіжних послуг 2015/2366 (PSD2) та частини 4 “Порядок отримання надавачами платіжних послуг доступу до рахунків користувачів (відкритий банкінг)” розділу IV Закону України “Про платіжні послуги”, що також вступає в силу 1 серпня 2025 року.
Переваги та зручність для користувачів і бізнесу
“Основна ідея полягає в об’єднанні кількох банківських рахунків в один баланс. Таке впровадження спростить процес: якщо на одній карті бракує коштів, оплата відбувається з іншої. У банківських додатках з’явиться опція, що дозволяє підключати картки до одного балансу. Це стане важливим фактором для користувачів банківських карток: немає потреби самостійно переказувати гроші між картками, адже фінансові операції можна виконувати зручно, навіть якщо у вас є рахунки в різних банках. Це особливо корисно для бізнесу: обслуговування клієнтів спроститься, технічні обмеження зникнуть. Подібна система вже функціонує в Європі,” – зазначає Олена Афоніна.
Посилення фінансового моніторингу та контролю операцій
Проте зручність – це лише один бік медалі. Інша сторона включає нові правила контролю. Сам факт відкритого банкінгу не означає автоматичного контролю ваших коштів чи повного скасування анонімності. Але паралельно з його запровадженням в Україні зростають вимоги фінансового моніторингу, які не слід плутати з відкритим банкінгом.
“Зокрема, поповнення карток через термінали стане іменним. Відправник коштів буде проходити обов’язкову авторизацію, а готівкові перекази отримає посилений контроль. Навіть малі суми будуть під обліком, а використання карток, оформлених на інші особи, буде обмежено. Ці заходи спрямовані на боротьбу з тіньовими доходами, відмиванням грошей і забезпеченням прозорості фінансових операцій. У результаті всі транзакції будуть обліковуватися, а держава отримає можливості для оцінювання реальних доходів громадян, контролю прав на субсидії, виявлення фіктивних малозабезпечень і контролю соцвиплат,” – пояснює Олена Афоніна.
Безпека та добровільність підключення до системи
Постає питання: чи буде система списувати гроші з кредитного рахунку і чи почне автоматично погашати кредит за рахунок вашої, наприклад, пенсії, без вашої згоди?
“На даний момент, жодне списання грошей або підключення до системи не відбудеться без вашої явної згоди. Картки не підключаться автоматично. Ви самі вирішуєте, які картки підключити до єдиного рахунку, і лише з них можуть списуватися кошти. Таким чином, відкритий банкінг сам по собі не запроваджує контроль автоматично. Він лише створює технічні можливості, а остаточне рішення – за вами,” – підкреслила Олена Афоніна.
Консультантка зробила кілька висновків:
- Відкритий банкінг – це зручно і прозоро, але це також нова реальність: банківські операції стають контрольованішими, а держава має більше інструментів для впливу.
- Слідкуйте за своїми картками та рахунками. І коли система стане активною – підключайте тільки ті картки, які вам дійсно потрібні. Використання цієї функції – ваш вибір.
- При належному налаштуванні вона не має загроз, але важливо бути уважним до прихованих нюансів. Постійно перевіряйте, кому надаєте доступ до своїх даних.
Раніше Інформатор повідомляв про дії, які слід вжити для повернення грошей з заблокованої банківської картки.
