Сума першого внеску на нові квартири в рамках програми «єОселя» значно варіюється залежно від регіону та прямо пов’язана з цінами на первинному ринку. Про це свідчать дані аналітиків ЛУН.
Експерти проаналізували, скільки українцям потрібно буде заплатити на першому етапі для покупки найдешевшого однокімнатного житла у новобудові в рамках програми «єОселя».
Де найдорожчий перший внесок
Середній мінімальний перший внесок в протиставленні середній ціні квартир, які відповідають умовам програми «єОселя».
- Ужгород — 633 тис. грн (середня ціна квартири — 3,2 млн грн);
- Львів — 618 тис. грн (3,1 млн грн);
- Київ — 487 тис. грн (2,4 млн грн);
- Полтава — 448 тис. грн (2,2 млн грн);
- Чернівці — 442 тис. грн (2,2 млн грн).
Де найнижчі перші внески
- Кропивницький — 128 тис. грн (середня ціна однокімнатки — 639 тис. грн);
- Запоріжжя — 189 тис. грн (943 тис. грн);
- Суми — 198 тис. грн (988 тис. грн);
- Харків — 230 тис. грн (1,2 млн грн).
Перші внески в інших великих містах
- Вінниця — 392 тис. грн (середня ціна однокімнатного житла — 2 млн грн).
- Дніпро — 383 тис. грн (1,9 млн грн);
- Одеса — 329 тис. грн (1,6 млн грн);
- Хмельницький — 293 тис. грн (1,5 млн грн).
Як отримати кредит за програмою єОселя
Державна іпотечна програма “єОселя” може стати суттєвим стимулом для вчителів, науковців та медпрацівників, адже надає можливість отримати основу для комфортного життя — власне житло. Таку думку висловила Катерина Личана, начальниця управління взаємодії з партнерами ГЛОБУС БАНКУ.
Вона зазначила, що для вказаних категорій громадян програма “єОселя” пропонує найвигідніші кредитні умови: кредит надається на термін до 20 років за ставкою 3% протягом перших 10 років, а також 6% на наступні 10 років з першим внеском від 20% вартості житла. Для позичальників віком до 25 років цей внесок може бути від 10%.
Однією з необхідних умов отримання кредиту є платоспроможність позичальника, а також наявність нагальної потреби у власному житлі (або відсутність житла, що не відповідає нормам — менше ніж 52,5 м² + 21 м² на кожного наступного члена родини).
Експерт підкреслила, що сума кредиту залежить від кількості членів родини та доходів позичальника і його сім’ї. Водночас важливо, що низький рівень доходу у педагогів або медиків може істотно ускладнити участь у державній іпотечній програмі. Згідно з умовами програми, кредит видається, якщо хоча б один із членів сім’ї є позичальником, однак для перевірки платоспроможності банк може врахувати спільний дохід усієї родини.
На даний момент середня сума кредиту в рамках програми “єОселя” становить 1,65 млн грн, при цій сумі максимальний щомісячний платіж складе лише 11 тис. грн — це частина погашення кредиту та оплата за відсотками. З кожним місяцем платіж буде зменшуватися.
“За нашими прогнозами, якщо сукупний місячний дохід родини з двох осіб становить не менше 40 тис. грн і вони готові зробити мінімальний перший внесок у розмірі 20%, то банки, які беруть участь у програмі “єОселя”, не відмовлять у кредиті, а сума кредиту стане достатньою для покупки житла вартість якого щонайменше 2,1 млн грн”, — додає експерт.
Існує також додатковий механізм — якщо позичальник не перебуває у шлюбі, його батьки можуть виступити поручителями для отримання кредиту.
Залежно від ситуації, акредитовані банки зазвичай готові пропонувати кредити до 2 млн грн, що, разом із першим внеском (наприклад, 20%), відповідає ринковій вартості квартир у новобудовах площею від 40 до 50 м².
“Згідно з програмою “єОселя”, загальна площа квартири, на яку може бути видано кредит, становить не більш як 52,5 м² загальної площі, з додатково 21 м² на кожного наступного члена сім’ї. Але якщо сім’я молодого вчителя або лікаря має значні заощадження і бажає купити квартиру для великої родини, це можна здійснити через більший початковий внесок,” — підкреслила фахівець.
Катерина Личана також докладно пояснила алгоритм участі в державній програмі “єОселя”:
- Подача заявки на участь у програмі через портал “Дія”. Необхідно вказати вік, сімейний статус позичальника, назву установи, де він працює, рівень доходу, наявність поручителів і їхній дохід, а також суму першого внеску.
- Схвалення участі. Якщо заявка оформлена правильно і відповідає умовам програми, незабаром громадянин отримує сповіщення про її схвалення.
“Одразу після схвалення заявки, потенційний позичальник отримує повідомлення з пропозиціями від акредитованих банків про готовність надати кредит і вказівкою його суми. Банки дуже швидко ухвалюють такі рішення. Погодження або відмова від кожного з банків з’являється в “Дії” заявника. Але в “Дії” це лише попереднє схвалення: для остаточного рішення потрібно знайти нерухомість для покупки й звернутися до банку з повним пакетом документів,” — детально пояснила Катерина Личана.
- Вибір об’єкта та банку. Протягом 30 днів після отримання схвалення позичальник повинен обрати банк і житловий об’єкт для покупки.
“Для нерухомості на вторинному ринку встановлені обмеження терміну введення будинку в експлуатацію — це 3 або 10 років, залежно від категорії позичальника та місця розташування нерухомості. Водночас обрати квартиру на первинному ринку значно простіше: програми акредитованих об’єктів подані на сайтах банків, зазначених позичальником, а також ПрАТ “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”). Позичальник може обрати локацію житлового комплексу та звернутися до забудовника, щоби підібрати житло за площею, плануванням і навіть вибрати бажаний поверх. Також нерухомість на первинному ринку зазвичай дешевша, ніж на вторинному,” — акцентує банкірка.
Вона відзначила, що програма “єОселя” — це не лише чудова можливість для молодих фахівців стати власниками житла, а й гарантія безпеки при покупці.
“На сьогодні програма “єОселя” вирішує важливе питання для молоді: є можливість працювати за покликанням — наприклад, навчати дітей чи лікувати їх — і при цьому мати можливість побудувати своє життя у власній домівці. Державна кредитна підтримка має велику значимість, оскільки від можливостей молоді розвиватися та досягати цілей залежить майбутнє країни. Я вважаю, що програма “єОселя” є ефективною стратегією підтримки молодих людей,” — резюмувала Катерина Личана.
Реальна річна відсоткова ставка за програмою “єОселя” для пільгових категорій громадян становить 4,34%. Вона розрахована з урахуванням компенсаційної ставки: 3% — протягом перших 10 років, 6% — починаючи з 11-го року кредитування. Розрахунок проводиться на прикладі кредиту терміном на 20 років із власним внеском 20% та сумою кредиту 1 650 000 грн, із урахуванням витрат на додаткові послуги. Зазначаємо, що фактична ставка може відрізнятися від орієнтовної залежно від вартості об’єкта нерухомості та супутніх витрат.
