ПриватБанк, спільно з Європейським банком реконструкції та розвитку (ЄБРР), запровадив нову кредитну програму “ЕнергоГрант”, що надає українцям можливість фінансувати купівлю сучасного енергоефективного обладнання з частковою компенсацією до 25% його вартості після встановлення. Цю інформацію було оприлюднено 12 серпня ПриватБанком.
За словами Дмитра Мусієнка, члена правління банку відповідального за роздрібний бізнес, нова програма дозволяє українцям отримувати кредити до 1 млн грн на сонячні електростанції, інвертори, акумулятори LifePo, системи зберігання енергії та теплові насоси. Ці технології допомагають знижувати залежність від централізованих джерел енергії та зменшувати витрати на електрику.
Основні умови програми:
- Сума кредиту – до 1 млн грн.
- Компенсація від ЄБРР – до 25% для ветеранів, ВПО, мешканців деокупованих територій і осіб, які постраждали від війни, до 15% для інших клієнтів.
- Фінансові параметри – термін кредитування до 5 років без авансу та застави.
- Швидке рішення – попереднє рішення за 2 хвилини.
- Додаткова підтримка – індивідуальний супровід від менеджера банку на всіх етапах програми.
Кредити “ЕнергоГрант” доступні для клієнтів ПриватБанку – громадян України віком від 21 до 70 років. Детальні умови оформлення можна знайти на сайті ПриватБанку.
Як отримати пільговий енергокредит для мешканців приватних та багатоквартирних будинків
У 2024 році в Україні почала діяти пільгова програма з кредитування на придбання енергетичного обладнання для населення. Наразі кредитна підтримка більше орієнтована на власників приватних будинків. Мешканцям багатоквартирних будинків пропонують отримувати енергетичні кредити через об’єднання ОСББ та житлово-будівельні кооперативи (ЖБК).
Державна програма кредитування фізичних осіб реалізується через чотири державні банки — Приватбанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Сенс Банк, а також приватний банк «Глобус». Адміністрація програми здійснюється Фондом розвитку підприємництва. Кредит доступний для власників житлових будинків або котеджів площею до 250 кв.м., що охоплює передмістя та сільські райони. Фінансування виділяється на купівлю та встановлення сонячних і вітрових гібридних систем енергопостачання потужністю до 10 кВт. Основна перевага програми — повна компенсація позичальнику державою відсоткової ставки, що фактично означає кредити під 0% річних.
Основні умови пільгового кредитування:
- Мінімальна сума кредиту — 100 тис. грн;
- Максимальна сума кредиту — 480 тис. грн;
- Термін — від 12 до 60 місяців;
- Перший внесок — 10% вартості обладнання;
- Ставка для клієнта — 0% річних;
- Схема погашення — ануїтет (рівними частинами);
- Разова комісія — 1,5% від суми кредиту.
Також існують додаткові вимоги до позичальників, щоб уникнути надання державних пільг заможним особам.
По-перше, загальний дохід позичальника та його подружжя за останні 6 місяців не має перевищувати 10-кратного розміру зарплати, розрахованого за даними Держстату. Так, у червні це було 18,9 тис. грн, тож йдеться про 189 тис. грн на сім’ю — 31,5 грн/міс. на двох.
По-друге, загальна площа житла позичальника не повинна перевищувати 250 кв.м. (без урахування земельної ділянки), і він має мати особистий рахунок постачальника електроенергії.
По-третє, на момент закінчення терміну кредитного договору позичальнику має бути не більше 70 років, а мінімальний вік для отримання кредиту — 21 рік.
Підстави для відмови у наданні пільги за відсотками (0% річних):
- Порушення умов кредитного договору, зокрема прострочення оплати основної суми заборгованості понад 30 днів поспіль, що зобов’язує особу самостійно оплачувати відсотки (без пільг).
- Цільове використання кредитних коштів, якщо гроші витрачаються не за призначенням.
Для ОСББ та ЖБК: до 5 млн грн під 7% річних у перший рік
Раніше, на початку липня 2024 року, банки розпочали кредитування багатоквартирних будинків у містах. Однак це стосується не окремих мешканців, а житлово-будівельних кооперативів (ЖБК) та ОСББ — об’єднань співвласників багатоквартирних будинків. Для участі в програмі мешканці мають домовитися та подати кредитну заявку від цих організацій.
У багатоповерхівках пріоритет надається питанням безперебійної роботи ліфтів і подачі води на верхні поверхи під час відключень електроенергії, а також мінімальному освітленню. Отже, кошти знадобляться для закупівлі відповідного обладнання. Найчастіше проблеми виникають при узгодженні витрат між мешканцями нижніх і верхніх поверхів, оскільки останні більше зацікавлені в функціонуванні ліфтів і насосів.
Кредити для ОСББ та ЖБК видаються через державну програму Фонду розвитку підприємництва “5−7−9%”. Уряд розширив цей глобальний проект доступного кредитування, залучивши 46 банків. Проте ні 0% річних, як власникам приватних будинків ніхто не пропонує. Основні умови кредитів для ОСББ та ЖБК:
- Максимальна сума — 5 млн грн;
- Максимальний термін — 10 років;
- Ставка для клієнта — фіксовані 7% річних на першому році;
- Разова комісія — від 0,5% від суми;
- Страхування застави.
З другого року діє формула розрахунку — UIRD за 3 місяці + 7%. UIRD — український індекс ставок за депозитами фізосіб, який регулярно публікується на сайті Національного банку, на 30 липня, наприклад, він складав 13,08%. Тож реальна вартість кредиту приблизно становитиме 20% річних. Це вже ринкова ціна, тож можна порівнювати з кредитуванням бізнесу за стандартними банківськими програмами.
Для малого та великого бізнесу
Крім житлових об’єднань, банки пропонують енергетичне кредитування бізнесу — для чого у червні був підписаний спеціальний Меморандум. Багато фінансових установ були незадоволені потребами корпорацій у кредитах і працюють над розвитком таких програм.
Вони розділені на два напрямки — для малого та середнього бізнесу (МСБ) та великого бізнесу. Обидві програми проходять через Фонд розвитку підприємництва і підпорядковані схемі “5−7−9%”. За цю програму бізнес-клієнти можуть отримати кредити на будівництво і налаштування газотурбінних, газопоршневих і біогазових установок, а також на закупівлю сонячних і вітрових електростанцій і обладнання для накопичення електроенергії. Максимальна сума пільгового кредиту — до 150 млн грн, термін — до 10 років.
Для мешканців багатоповерхівок
Крім того, жодних пільг у енергетичному кредитуванні для містян-фізосіб не передбачено. Мешканці багатоквартирних будинків, які не планують встановлювати сонячні панелі або вітряки, а також не можуть переконати сусідів взяти кредит для ОСББ чи ЖБК, залишаються без підтримки. Проблеми з водопостачанням (робота насосів) і функціонування ліфтів зазвичай виникають у мешканців поверхів, розташованих на верхніх рівнях. Окрім того, багато хто орендує житло і не готовий до капітальних інвестицій або не має додаткових фінансових можливостей для отримання кредиту.
Тож багатьом мешканцям доводиться шукати кошти на придбання акумуляторів, зарядних станцій, інверторів. Загальна вартість товарів, таких як EcoFlow, може перевищувати 100 тис. грн, а з професійною установкою — навіть більше. Проте Фонд розвитку підприємництва/уряд не включилися до фінансування такого обладнання, і навряд чи візьмуться за це. Отже, на кредитні пільги розраховувати не варто.
Мешканці можуть оформлювати на ці цілі дорогі кредитні продукти готівкою або карткові кредити, де процентні ставки перевищують 40% річних. Альтернативою можуть бути банківські програми з частковою оплатою товарів. Інші організації пропонують розстрочку через партнерські магазини, що істотно зменшує кредитне навантаження на покупців, оскільки зацікавлені у великих продажах та можуть пропонувати справжні безвідсоткові кредити.
