Отримуєте гроші на картку і переживаєте через фінансовий моніторинг? З 1 жовтня 2025 року мали ввести нові суворі правила для всіх переказів, але їх раптово скасували. Чи означає це, що можна заспокоїтися? Аж ніяк. Банки продовжують посилювати контроль, а податкові органи отримують все більше інформації про ваші перекази. Адвокат Богдан Янків пояснює, що насправді відбувається і як уникнути блокування рахунку.
Національна стратегія доходів: план уряду щодо банківської таємниці
“Всі зміни довкола банківських рахунків, контролю переказів і фіскальних чеків – це не випадкові дії, а частина чітко спланованої державної стратегії. І важливо розуміти цей контекст”, – говорить Богдан Янків.
Офіційний план Міністерства фінансів: Згідно з Національною стратегією доходів, яку затвердило Міністерство фінансів України, протягом 2025-2027 років податкові органи отримають доступ до банківської таємниці з метою:
- Виявлення податкових порушень
- Уточнення ухилень від сплати податків
- Контролю за джерелами доходів громадян
Чому це важливо зрозуміти: Це не “страшилка” чи тимчасова ініціатива – це довгостроковий план держави. Потрібно дивитися на ситуацію розумно: ймовірно, банківську таємницю відкриють рано чи пізно, тому звичайні перекази з картки на картку в нинішніх умовах не завжди є безпечними.
Що працює вже зараз: Відповідно до Закону України “Про банки і банківську діяльність” № 2121-III, у статті 62 чітко зазначено, що Національний банк України може інформувати правоохоронні органи, якщо виявляються певні порушення на основі внутрішньої інформації.
Кого повідомляють:
- Державну податкову службу
- Бюро економічної безпеки
- Національну поліцію (при підозрі у фінансуванні тероризму або відмиванні коштів)
Реальний приклад з практики: Один з клієнтів адвокатського бюро здійснював перекази з картки на картку на суму понад 700 000 гривень. Алгоритм спрацював наступним чином:
- Банк заблокував рахунок
- Національний банк помітив підозрілу активність
- НБУ надіслав запит до податкової служби
- Розпочалася податкова перевірка
- Мета – стягнути 18% ПДФО + 5% військовий збір із суми неоподаткованих переказів
“Зараз єдине, що захищає більшість людей від масових донарахувань податків – це те, що масштабного розкриття банківської таємниці поки немає. Але держава активно рухається у цьому напрямку”, – зазначає Богдан Янків.
Що мало змінитися з 1 жовтня: скасовані нововведення НБУ
Вам, напевно, відомо з новин, що з 1 жовтня при переказі з картки на картку завжди буде чітко видно платника, отримувача та призначення платежу. Адвокат пояснює, що насправді сталося.
Що планував Національний банк: НБУ готував значні зміни до Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів, виконання операцій з їх використанням та здійснення емісії, обігу та погашення електронних грошей, де планувалося:
- Уніфікувати всі поля в платіжних системах
- Запровадити обов’язкове відображення платника в усіх банках
- Вказувати отримувача платежу без можливості анонімності
- Стандартизувати призначення платежу
- Розширити вимоги на еквайринг
Що мало змінитися на практиці:
ДО змін (теперішня ситуація):
- У виписках може бути записано “Надходження коштів” без зазначення імені відправника
- Не завжди видно, від кого конкретно прийшли гроші
- Банк не може перевірити платника, якщо його дані не видні
ПІСЛЯ змін (як планувалося):
- Обов’язкове поле “Платник” з ПІБ або назвою організації
- Обов’язкове поле “Отримувач” з повними даними
- Чітке призначення платежу
- Повна прозорість для всіх банків
Що насправді прийняли: Замість суттєвих змін НБУ ухвалив спрощену версію, яка, по суті, не має значного впливу. Великих змін поки не відбулося.
Чому скасували: Виявляється, більшість банків ще технічно не готові до таких масштабних змін. Потрібен час для:
- Модернізації IT-систем
- Інтеграції між різними платіжними системами
- Тестування нових протоколів
“Важливо усвідомити: це не скасування, а відкладення на деякий час. Рано чи пізно ці зміни все ж таки відбудуться, коли банківська інфраструктура буде готова”, – підкреслює Богдан Янків.
