Отримали повідомлення від фінансової установи про проходження моніторингу? Ваші дії та слова в такій ситуації можуть суттєво вплинути на майбутнє вашого рахунку. Адвокат Богдан Янків роз’яснює, як правильно діяти під час фінансового моніторингу та яких дій і висловлювань варто уникати. Адже процес фінансового моніторингу ФОП – це не разова подія!
Основи фінансового моніторингу банків
Процес фінансового моніторингу у банках базується на Положенні про проведення фінансового моніторингу банків. Цей документ ретельно описує:
- Індикатори ризикових клієнтів
- Процедури перевірки клієнтів
- Підстави для відмови в обслуговуванні
- Критерії для посиленої перевірки
“Фінансовий моніторинг на сьогоднішній день є серйознішою проблемою, ніж податкові перевірки. Кожен банк має внутрішній департамент фінансового моніторингу, який ретельно перевіряє операції клієнтів. Отримання листа від банку є першим етапом контролю. Банк ще не передав інформацію контролюючим органам. Це відбудеться лише в разі невдалого проходження фінансового моніторингу. За спроби м’якого моніторингу чи допомоги в його проходженні банки можуть бути серйозно оштрафовані”, – стверджує Богдан Янків.
Основні індикатори ризикової поведінки
Банки вивчають поведінкові фактори клієнтів під час фінансового моніторингу. Знання про ці індикатори можуть запобігти помилкам:
Стоп-слова та заборонені дії
У спілкуванні з банком:
- Конфліктувати в чаті підтримки або в офісі банку
- Намагаючись довести, що банк не має права вимагати документи
- Відмовлятися від надання запитуваної інформації
- Проявляти нервозність без причини
- Виявляти агресію або будь-які нетипові прояви поведінки
При запитах інформації:
- Цікавитися лімітами фінансового моніторингу
- Запитувати про законодавчі вимоги щодо фінансового моніторингу
- Розпитувати про внутрішні системи контролю
- Просити терміново провести транзакції без вагомих причин
При роботі з документами:
- Надання численних розписок про кредити різним особам
- Подання угод без підписів або з неправильними датами
- Ігнорування повідомлень банку в додатках
- Скасування операцій після початку проходження фінансового моніторингу
Недопустимі пропозиції:
- Обіцяти подарунки співробітникам банку
- Пропонувати грошові бонуси за виконання платежів
- Спробувати “домовитися” неофіційно
Що викликає підозри
Банки звертають увагу на відсутність:
- Платежів за оренду приміщень
- Оплат за комунальні послуги
- Податкових платежів до державного бюджету
- Типових витрат, що відповідають вказаній діяльності
Підозрілі транзакції:
- Численні зняття готівки
- Часті платежі на користь фізичних осіб без обґрунтування
- Операції, характерні для іншого бізнесу
Що необхідно робити
Підготовка до фінансового моніторингу:
- Утримуйте актуальні контактні дані в банку
- Знайте свої КВЕДи та розумійте свою діяльність
- Забезпечте документи, що підтверджують походження коштів
- Тримайте зв’язок з банком через офіційні канали
Під час процедури:
- Зберігайте спокій та професіоналізм
- Надавайте всю запитувану інформацію повністю
- Відповідайте на запити банку оперативно
- Чітко пояснюйте суть своєї діяльності
Документування:
- Готуйте оригінали документів з усіма підписами
- Перевіряйте актуальність дат у контрактах
- Ведіть детальний облік усіх операцій
- Зберігайте документи, що підтверджують бізнес-документацію
“Розуміння того, чого не слід робити – це лише частина успіху. Важливо також знати, як правильно організувати свою діяльність, щоби мінімізувати ризики потрапляння під фінансовий моніторинг і успішно його пройти, якщо таке станеться”, – додає Богдан Янків.
Превентивні заходи
- Планування операцій: Ведіть діяльність так, щоб ваші операції відповідали заявленим КВЕДам. Якщо ви оформлені як консультант, але постійно займаєтеся торгівлею – це викличе підозри.
- Фінансова дисципліна: Підтримуйте регулярні бізнес-витрати через корпоративний рахунок: оренда, комунальні послуги, податки. Це підкреслює легітимність вашої діяльності.
- Документообіг: Підтримуйте належний облік усіх операцій. Кожен платіж повинен мати обґрунтування і відповідні документи.
Якщо фінансовий моніторинг вже стартував
Алгоритм дій:
- Не панікуйте та уникайте неформальних спроб вирішення ситуації
- Уважно прочитайте запит банку
- Зберіть усі необхідні документи
- Надайте повну і правдиву інформацію
- Дотримуйтеся термінів для відповіді
- Будьте ввічливими і конструктивними. Пам’ятайте, що співробітники банку виконують свої обов’язки в межах закону.
“Успішне проходження фінансового моніторингу залежить, перш за все, від вашої поведінки та готовності до співпраці з банком. Принципи, які слід дотримуватися – це прозорість, професіоналізм та відповідність законодавству. Фінансовий моніторинг – це не покарання, а механізм захисту фінансової системи від незаконних дій. Якщо ваша діяльність є легальною й прозорою, проблем із його проходженням виникнути не повинно. Найкраща стратегія – проводити свою діяльність прозоро, вести порядок в документах і підтримувати діалог з банком. Це допоможе уникнути блокувань і створить довірчі відносини з фінансовою установою”, – резюмує Богдан Янків.
Як раніше зазначав Інформатор, Держпродспоживслужба активно контролює соціальні мережі та накладає реальні штрафи за порушення у сфері реклами. Адвокат Богдан Янків розглядає конкретні судові справи, де за кілька слів чи зображень можна отримати штраф до 8500 гривень. У кожному обласному центрі створені спеціальні підрозділи з інспекторами, які досліджують соціальні мережі й шукають порушення рекламних норм, тому ваш профіль у Instagram може бути під пильним наглядом вже зараз.
