Плануєте придбати квартиру або будинок? Тоді вам слід бути в курсі фінансового моніторингу. Це не просто формальність, а обов’язкова вимога Закону України «Про запобігання та протидію легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом». На це вказує нотаріус Вікторія Дерев’янко.
“Що це означає на практиці? Як нотаріус, так і банк виступають суб’єктами первинного фінансового моніторингу. Вони зобов’язані перевіряти джерела отримання коштів”, – зазначає Вікторія Дерев’янко.
Для нотаріуса або банку потрібно надати такі документи:
- Документи, що підтверджують ваш дохід: довідка про доходи, податкова декларація, договір купівлі-продажу нерухомості, свідоцтво про спадщину, договір дарування тощо.
- Якщо фінансування походить від члена сім’ї, що допомагає з оплатою, необхідно надати документи про родинні зв’язки (свідоцтво про шлюб, свідоцтво про народження) та підтвердження його доходів.
- Для безготівкових платіжних операцій знадобляться банківські виписки або документи, що пояснюють надходження коштів.
Ось типові помилки, через які угоди затримуються:
- «Ці гроші мої, просто лежали готівкою» — без документів це важко підтвердити.
- «У мене вже є перевірені кошти в іншому банку» — фінансовий моніторинг має проводити кожен суб’єкт окремо.
- «Мені позичили друзі» — такі кошти можна використовувати тільки за наявності письмового договору позики, який має бути задекларований.
Як підготуватись, щоб уникнути ускладнень:
- Заздалегідь дізнайтеся у банку, які документи потрібні у вашій конкретній ситуації.
- Якщо сума велика, рекомендується мати договір або інший юридичний документ, що пояснює призначення платежу.
- Завжди зберігайте копію договору купівлі-продажу та витяг з реєстру прав власності — це може знадобитися банку.
“Фінансовий моніторинг — це засіб захисту вас і держави від шахрайства та «чужих» грошей. Підготуйте всі документи заздалегідь, щоб угода пройшла швидко, якісно та без зайвих питань”, – підкреслює Вікторія Дерев’янко.
