З початку літа в Україні введено посилені правила фінансового моніторингу в рамках кампанії проти «дропів», які реалізують свої банківські рахунки для відмивання грошей. Фінансові установи не розкривають точні критерії, за якими визначають підозрілі операції, оскільки це є частиною їхньої внутрішньої політики. Проте, аналіз судових рішень надає можливість зрозуміти основні причини блокувань.
Великі перекази
З 1 червня банки зменшили ліміти на перекази, нагадує фінансовий аналітик YouControl, доктор економічних наук Роман Корнилюк. Тепер без підтвердження доходу можна переказувати до 100 тисяч гривень (до 50 тисяч гривень для клієнтів з підвищеним ризиком).
Підозрілі транзакції
Звертається особлива увага на:
- часті P2P-перекази;
- транскордонні операції без належних підстав;
- діяльність, що не відповідає КВЕДам (наприклад, ФОП, що займається ремонтом автомобілів, продає прикраси) тощо.
Скарги на шахрайські дії
Наприклад, ви легально продали криптовалюту, але отримали гроші від жертви шахрая — у такому випадку, ваш рахунок може бути заблокований.
Перекази з РФ чи Білорусі
Навіть якщо відправник легально проживає в Європі, але має громадянство Білорусі або Росії — його переказ може бути заблоковано. Суд у Харкові підтвердив правомірність дій у подібній справі на 10 тисяч євро.
Зв’язки з окупантами
Так, банк «Приват» закрив рахунок клієнту, який мав історичний зв’язок із юридичною особою, перереєстрованою в так званій ДНР. Печерський суд зобов’язав відновити рахунок — зв’язок виявився непрямим. Однак, ця ситуація є скоріше винятком.
«Чим більше прозорості у використанні рахунку — тим менша ймовірність його блокування», — підкреслює Марина Павленко, експертка з фінмоніторингу в Глобус Банку.
Отже, єдиний спосіб «захиститися» від фінансового моніторингу — дотримуватись фінансової гігієни, мати легальні доходи та використовувати рахунки відповідно до умов договору з банком.
Як повідомляв Інформатор, на думку партнерки адвокатського об’єднання “EvrikaLaw” Ольги Брус, щоб уникнути «пастки» фінансового моніторингу, перш за все, необхідно ретельно зберігати документи, що підтверджують законність походження коштів (податкові декларації, договори, банківські виписки). Це дозволить, у разі виникнення запитань з боку банку, обґрунтувати, що кошти отримано вами згідно з вимогами законодавства. Також важливо уникати підозрілих операцій. Краще не ділити великі суми на кілька дрібних переказів, оскільки це може викликати підозри, що операція є нелегальною.
“Найкраще використовувати безготівкові розрахунки, адже вони залишають прозору історію, і це убезпечить вас від підвищеної уваги фінансового моніторингу”, – зазначала Брус.