Гроші на картці нібито є, але оплата несподівано відхиляється. Все більше українців стикаються з ситуацією, коли під час покупки або переказу коштів картка виявляється заблокованою, і люди не розуміють, в чому справа. Що насправді викликає такі блокування та як діяти в подібних випадках, пояснює юристка Катерина Безкоровайна.
Експертка зазначає, що найчастіше блокування карток виникає через відкриті виконавчі провадження. Коли є рішення суду та виконавчий лист, виконавець має право накласти арешт на рахунки боржника. Це стосується боргів, аліментів, штрафів та інших фінансових зобов’язань.
“Банки та виконавці мають дотримуватися закону, зокрема статті 48 Закону «Про виконавче провадження», і не можуть його порушувати чи обійти. Водночас людина, щодо якої відкрито провадження, може вибрати один рахунок, з якого дозволено витрачати кошти в межах двох мінімальних зарплат”, — розповідає правозахисниця.
Проте дедалі частіше картки блокують навіть без судових рішень. Після відкриття рахунку, банк отримує великий обсяг інформації: місце роботи, рівень очікуваних доходів, джерела надходжень. Під час користування карткою реєструються всі платежі, перекази та інші операції.
“Внутрішня система безпеки банків постійно аналізує дані про клієнта та його фінансову активність. Якщо реальна фінансова поведінка не відповідає заявленій, або з’являються незвичні транзакції, це може викликати підозри у служби безпеки банку та призвести до тимчасового блокування рахунку”, — пояснює Катерина Безкоровайна.
Фахівчиня наголошує, що найчастіше система реагує на підозрілі або часті перекази без зрозумілого призначення, “дроблення” великих сум, операції, які не відповідають профілю клієнта, підозру на шахрайство, перевищення лімітів, неправильні персональні дані або випадки, коли карткою користуються треті особи.
Права клієнта у разі блокування картки
Катерина Безкоровайна радить почати з основного: кожен клієнт має право дізнатися, яку інформацію банк зібрав про нього та що стало підставою для блокування картки. Якщо після надання пояснень і документів фінансова установа все ще не розблокує рахунок, клієнт має право оскаржити це рішення. А коли банк закриває рахунок, людина має повне право отримати свої кошти — як на картку іншого банку, так і готівкою у відділенні, хоч іноді з комісією.
На думку правозахисниці, блокування карток часто пов’язують з фінансовим моніторингом. У таких випадках закон дозволяє банку не попереджати клієнта: картку можуть заморозити максимум на два робочих дні. Після цього банк має або розблокувати рахунок, або звернутися до Держфінмоніторингу з підозрами.
“За законом Держфінмоніторинг може продовжити блокування ще на сім робочих днів, але при цьому обов’язково має повідомити банк та правоохоронні органи. Якщо ж картка залишається заблокованою без рішення суду, таке втручання вважається незаконним”, — наголошує фахівчиня.
В таких випадках клієнт має право вимагати відновлення доступу до рахунку, стягнути 3% річних від заблокованої суми та компенсувати інфляційні втрати. Тобто, якщо банк затягує без законних підстав, закон на боці клієнта.
Що робити, якщо картку заблокували без попередження
“Найкраще звертатися письмово: через електронне звернення з КЕП або лист з підтвердженням відправлення”, — говорить Катерина Безкоровайна. — “Це зобов’язує банк надати чітку відповідь, а не обмежитися стислими повідомленнями від менеджера у чаті. У листі важливо вимагати вказати причину блокування та строки перевірки”.
Якщо банк вказує на фінансовий моніторинг, клієнту потрібно надати документи, що підтверджують законне походження коштів — довідку про доходи, договори, виписки з криптобіржі, листи про перекази від родичів, і надіслати ці документи електронною поштою або через месенджер до менеджера.
У разі блокування рахунку через виконавче провадження, перевірте додаток “Дія”, Автоматизовану систему виконавчих проваджень та сайт Судової влади — ці ресурси допоможуть швидко дізнатися, чи є відкриті щодо вас справи або судові рішення.
“Якщо після перевірки виявляється, що жодних законних підстав для блокування карток немає, наступний крок — подати письмову скаргу до НБУ або звернутися до суду для захисту своїх прав як споживача фінансових послуг. Головне — діяти офіційно та зберігати всі підтвердження. Це допоможе швидше вирішити проблему й значно підвищить шанси повернути доступ до своїх коштів”, — радить адвокатка.
Як убезпечити свою картку від блокування
Щоб уникнути блокування картки, варто заздалегідь продумати, звідки надходять гроші і як ви їх використовуєте.
“По-перше, не приймайте великі суми від незнайомих людей і не робіть перекази без чітко зазначеного призначення — це відразу може викликати підозри у банку. У призначенні платежу завжди зазначайте, за що саме гроші”, — радить Катерина Безкоровайна. — “Якщо маєте регулярні доходи, краще оформити офіційний договір або працювати через ФОП”.
Адвокатка також наголошує уникати переказів між великою кількістю різних рахунків або користування карткою для обміну криптовалюти. І найголовніше — завжди надавати банку правдиву інформацію про очікувані доходи та джерела надходжень. Дотримання цих простих рекомендацій допоможе банку не помічати вашу картку та зберегти доступ до грошей без зайвого стресу.
