Якщо ви отримали повідомлення про блокування вашої картки від фінансового моніторингу банку, важливо діяти зважено. Адвокат Богдан Янків пропонує чітку інструкцію для вирішення цієї проблеми.
Крок 1: Не панікуйте
“Блокування не означає конфіскації коштів. Це тимчасовий захід до з’ясування. За статтею 15 Закону №361-IX банк може розірвати договір, але кошти повертаються на ваш рахунок або інший рахунок”, – зазначає Богдан Янків.
Крок 2: Зв’яжіться з банком
Вам слід дізнатися, які саме операції викликали підозри та які документи знадобляться. Зазвичай банк надсилає запит через мобільний додаток, електронну пошту або SMS.
Крок 3: Проаналізуйте свої операції
Перегляньте історію транзакцій за останні 3-6 місяців. Визначте, які платежі могли викликати підозру, і підготуйте логічне пояснення для кожного з них.
Крок 4: Зберіть документи
Для підтвердження походження коштів вам знадобляться:
- Договори купівлі-продажу (якщо ви продавали майно)
- Договори позики (у разі повернення/надання боргу)
- Довідки про доходи від роботодавця
- Виписки з інших рахунків
- Документи про спадщину
- Інвестиційні договори
Для підтвердження вашої бізнес-діяльності (ФОП):
- Виписка з ЄДР ФОП
- Договори з клієнтами
- Рахунки на оплату та акти виконаних робіт
- Квитанції про сплату податків (ЄП, ЄСВ)
- Податкова декларація (для 3 групи)
Для підтвердження витрат:
- Чеки, накладні від постачальників
- Договори оренди
- Платіжні доручення на зарплату працівникам
Крок 5: Складіть лист-пояснення
Структура вашого листа має бути такою:
- Шапка (кому, від кого, дата)
- Опис ситуації (які операції, за який період)
- Пояснення джерел доходу (4 блоки з попереднього розділу)
- Підтвердження сплати податків
- Запевнення в законній діяльності
- Список доданих документів
- Підпис
Крок 6: Надішліть документи банку
Це можна зробити через мобільний додаток (зазвичай є розділ “Фінмоніторинг” або “Запити”), електронну пошту (вказану в запиті), або особисто відвідати відділення, щоб здати оригінали або завірені копії.
Крок 7: Дочекайтеся відповіді
Банк має розглянути ваші документи протягом 3-5 робочих днів. Якщо пояснення буде задовільним, ваш рахунок розблокують. У іншому випадку банк може запитати додаткові документи або завершити договір із поверненням коштів.
Крок 8: В разі відмови в розблокуванні
Запросіть письмова мотивована відмова. Зверніться за юридичною консультацією — можливо, вам знадобиться оскарження в суді. Відкрийте рахунок в іншому банку і попросіть перевести кошти туди.
Пастки фінмоніторингу: як їх уникнути
Банківські алгоритми виявляють аномалії. Адвокат Богдан Янків розглядає типові “пастки” та пропонує рекомендації щодо уникнення блокування рахунків.
- Раптове збільшення обороту: Якщо рік тому ви отримували 20 000 грн/міс, а тепер почали отримувати 80 000 грн, банк, скоріш за все, запитає про причини. Оновіть анкету в банку перед тим, як почнете заробляти більше. Підготуйте пояснення: новий проєкт, підвищення зарплати, запуск бізнесу.
- Невідповідність віку та суми: Вам 21 рік, ви студент, але щомісяця обертаєте 200 000 грн – це викликає підозри. Легалізуйте дохід через ФОП. Оновіть профіль у банку, вказавши, що ви підприємець, а ваш очікуваний оборот відповідає дійсності.
- Структура, характерна для “дропа”: Якщо гроші надходять від 10-20 різних людей протягом дня, а ввечері все знімаєте готівкою чи переводите на криптобіржу, це може бути сигналом. Якщо це реальний бізнес – оформіть ФОП, ведіть прозорий облік і сплачуйте податки. Якщо це схема – припиніть це, поки не пізно.
- Пенсіонер-мільйонер: Якщо вам 67 років, ви на пенсії, але щомісяця проходить 500 000 грн – банк зверне на це увагу. Підготуйте пояснення: продаж нерухомості, фінансова допомога від дітей, підробіток як консультант. Документально підтверджуйте джерела доходів.
З 2 лютого 2026 року запрацює електронний кабінет для суб’єктів первинного фінансового моніторингу, що стане частиною масштабних змін у фінансовій системі України. Адвокат Богдан Янків роз’яснює суть фінансового моніторингу 2026, його принципи та важливість, а також як це вплине на повсякденне життя громадян і підприємців.
