Національний банк України ініціював громадське обговорення проєкту постанови, який запропонує уніфіковані, стандартизовані підходи до контролю банків та інших постачальників платіжних послуг щодо платіжних операцій клієнтів. Раніше юристка пояснювала принципи роботи фінмоніторингу, а тепер регулятор прагне закріпити на законодавчому рівні чіткі критерії такого контролю. Зауваження та пропозиції до проєкту приймаються до 31 липня; після завершення обговорення документ може бути направлений на остаточне затвердження.
За інформацією Національного банку України, регулятор визначає єдині підходи до порядку моніторингу платіжних операцій як частини управління операційними ризиками для постачальників платіжних послуг. Проєкт встановлює конкретні заходи контролю, які мають впроваджувати банки та фінансові компанії, аби запобігти використанню платіжної інфраструктури для шахрайських схем.
“Прийняття проєкту акта сприятиме вдосконаленню та стандартизації підходів надавачів платіжних послуг до здійснення заходів з контролю за платіжними операціями”, – зазначили у НБУ.
Проєкт охоплює кілька ключових напрямів. За даними НБУ, документ передбачає:
- здійснення Національним банком оцінки ефективності заходів із контролю за платіжними операціями;
- вимоги до організації надавачами платіжних послуг заходів із контролю за платіжними операціями;
- контрольні заходи в межах моніторингу платіжних операцій;
- можливість самостійного впровадження надавачами платіжних послуг правил моніторингу платіжних операцій;
- перелік заходів щодо запобігання міскодингу, що мають здійснюватися надавачами платіжних послуг;
- перелік ознак нетипової поведінки користувачів.
Запроваджено систему маркерів ризику для кожної транзакції
Надавачі платіжних послуг будуть аналізувати типовий профіль активності кожного користувача й фіксувати відхилення від нього. Кожній транзакції присвоюватимуть маркер ризику: низький — з автоматичним проведенням операції; середній — з можливою зупинкою для додаткової перевірки; високий — з автоматичним блокуванням операції до з’ясування обставин.
Документ також передбачає, що кожен постачальник платіжних послуг формуватиме окремий перелік користувачів — як фізичних осіб, так і торговців — операції яких потребуватимуть посиленого моніторингу. Дані з такого списку зберігатимуться протягом одного року.
Окрему увагу в проєкті приділено боротьбі з міскодингом — явищем, коли платіж позначається неправильним або невідповідним кодом категорії продавця, щоб приховати справжню природу транзакції. НБУ вже тривалий час протидіє такій практиці та застосовує санкції до банків і платіжних систем, які сприяють тіньовим схемам.
Пояснено, як зараз працює контроль за підозрілими операціями
Тема посилення фінансового моніторингу останнім часом активно обговорюється, оскільки звичайні клієнти банків дедалі частіше стикаються з блокуванням карток через підозрілі транзакції. Нові правила НБУ покликані уніфікувати критерії контролю та зробити їх прозорішими й зрозумілішими для всіх постачальників платіжних послуг, а не залежними від внутрішніх політик окремих фінустанов.
Банки вже посилювали правила фінмоніторингу
Раніше повідомлялося, що банки посилять заходи фінмоніторингу після того, як НБУ оприлюднив нові рекомендації щодо ознак фіктивних компаній і зобов’язав фінустанови більш ретельно перевіряти клієнтів. Також звертали увагу на відмінності між системами фінмоніторингу в українських банках та аналогічними процедурами в країнах ЄС, зокрема щодо тривалості перевірок і рівня комунікації з клієнтом.
